很早以前聽(tīng)說(shuō),西班牙銀行開(kāi)戶(hù)難,尤其是華人。
老T來(lái)西班牙之前,就做了一些功課,辦理了一切自己可以準(zhǔn)備的材料,包括銀行流水、納稅證明等。
在西班牙,開(kāi)個(gè)銀行賬戶(hù)太難了。/pexels
沒(méi)想到,老T有辦理銀行賬戶(hù)的充分理由,也有充分的材料證明資金來(lái)源合法,依然在銀行開(kāi)戶(hù)的路上寸步難行。
老T剛來(lái)不久就嘗試去銀行開(kāi)戶(hù)。桑坦德銀行(Santander Bank)是西班牙最大的銀行,鎮(zhèn)上就有一家,老T便直接去柜臺(tái)說(shuō)明來(lái)意。
營(yíng)業(yè)員是個(gè)不會(huì)說(shuō)英語(yǔ)的老頭,老T打電話(huà)給翻譯幫忙溝通,西班牙老頭于是復(fù)印了我們的護(hù)照,記下了老T的郵箱,說(shuō)是會(huì)發(fā)郵件說(shuō)明需要提交的材料清單。
等了幾天沒(méi)消息,老T知道沒(méi)戲。翻譯與塞維利亞一家叫Caixa Bank的銀行有業(yè)務(wù)往來(lái),推薦我們?nèi)ピ囋嚒?/span>
當(dāng)時(shí)是新年假期前夕,接待老T的營(yíng)業(yè)員是德國(guó)人,他認(rèn)真仔細(xì)地錄入了我們的信息,然后說(shuō)大概假期后一兩天總部會(huì)有反饋,請(qǐng)我們回去等候。
一本正經(jīng)的工作人員,一本正經(jīng)地“刁難”你。/pexels
結(jié)果兩個(gè)星期都沒(méi)有等到銀行反饋,老T請(qǐng)翻譯去打聽(tīng),得到的信息是,總部需要我們提供更多證明資金來(lái)源的材料。
其實(shí)老T第一次去的時(shí)候有帶,但營(yíng)業(yè)員并沒(méi)有要求。只好再多跑一趟,專(zhuān)程去補(bǔ)錄。
一般這種情況,銀行都要求出具工資證明。
老T誠(chéng)懇地說(shuō)明了自身情況,因?yàn)?/span>離職無(wú)法出具工資證明,但老T的資料已經(jīng)顯示之前在中國(guó)有合法的納稅收入,可以證明資金來(lái)源合法。
營(yíng)業(yè)員聽(tīng)了表示理解,看了老T手頭的材料也確實(shí)邏輯鏈條完整,補(bǔ)錄完成后就讓老T回去等總部消息了。
又是兩三個(gè)星期沒(méi)消息,翻譯替我們問(wèn)了才知道,現(xiàn)在開(kāi)戶(hù)不能用護(hù)照,只能用居留卡登記(不早說(shuō))。
要用居留卡才能登記,也不早說(shuō)。/pexels
那就沒(méi)轍了。疫情期間,居留卡辦理的時(shí)間比平日慢很多,老T一家的居留許可證拖延了三個(gè)月才拿到。
講真,到了這個(gè)時(shí)候,老T已經(jīng)覺(jué)得沒(méi)勁,不想繼續(xù)辦了。太太說(shuō)既然忙活幾個(gè)月了,那就等居留卡到了,再去一次吧。
等居留卡到了,掃描完,銀行又有些疑問(wèn):沒(méi)有工作,為什么要辦銀行賬戶(hù)?
這樣不符合生活常識(shí)和邏輯的問(wèn)題,正常人真的無(wú)法理解,難道退休的人或者自雇人士不配有一張銀行卡嗎?
后來(lái)老T了解了一下,華人開(kāi)賬戶(hù)難,與過(guò)去一系列特殊事件有關(guān)。
在西班牙待得比較久的華人,應(yīng)該都聽(tīng)說(shuō)過(guò)一個(gè)叫高平的華人。高平一度是西班牙華人圈子里非常有名的企業(yè)家,為人高調(diào),據(jù)說(shuō)還有自己的博物館,受到過(guò)當(dāng)時(shí)的國(guó)王接見(jiàn)。
但是,2012年,西班牙政府查到了高平洗黑錢(qián)的證據(jù),并且在他馬德里的家里搜查到950萬(wàn)歐元的現(xiàn)金。據(jù)報(bào)道,高平在四年間洗黑錢(qián)的數(shù)額達(dá)到了12億歐元。
當(dāng)時(shí)媒體的報(bào)道。/截圖自騰訊新聞
高平事件之后,洗黑錢(qián)成了西班牙銀行業(yè)的敏感話(huà)題,資金管控開(kāi)始嚴(yán)格。
2018年,Caixa Bank被質(zhì)疑和指控為西班牙的華人黑幫洗錢(qián)。
據(jù)說(shuō),很多華人客戶(hù)大量存入現(xiàn)金,銀行有義務(wù)對(duì)這種不合法行為提出制止,但Caixa Bank持默認(rèn)態(tài)度,因?yàn)殂y行會(huì)收取一定傭金。
一系列事件的連鎖反應(yīng)之下,西班牙華人的賬戶(hù)開(kāi)始被大量?jī)鼋Y(jié)。后來(lái)西班牙華人為此游行抗議,申訴人賬戶(hù)才得以陸續(xù)解凍解封,但整體狀況沒(méi)有大的改善。
這就造成西班牙的中國(guó)留學(xué)生和來(lái)西班牙投資移民的中國(guó)人開(kāi)賬戶(hù)遇阻的現(xiàn)狀。如果只拿著護(hù)照,西班牙銀行有理由拒絕給你開(kāi)賬戶(hù)。
只用護(hù)照,是開(kāi)不了銀行卡的。/pexels
可是,無(wú)論是學(xué)生居留還是移民居留,如果你要續(xù)簽?zāi)愕木恿粼S可,移民局都需要你提供銀行出具的生活流水證明或者資金證明。
而且當(dāng)時(shí)西班牙政府已經(jīng)推出了“50萬(wàn)歐元黃金移民”政策,但你想想,沒(méi)辦法在西班牙銀行開(kāi)戶(hù),又如何能在西班牙當(dāng)?shù)赝顿Y?
而移民局要求不能在當(dāng)?shù)毓ぷ鞯木恿艉炞C,又如何能在銀行開(kāi)戶(hù)的時(shí)候出具所謂的工資證明呢?
這就是銀行政策與移民政策之間的矛盾,一不小心掉進(jìn)了無(wú)限循環(huán)的第二十二條軍規(guī)。
當(dāng)然,這種情況也不是只針對(duì)華人。
近幾年,歐盟執(zhí)行了反洗錢(qián)法,西班牙又是一個(gè)重點(diǎn)被檢查的國(guó)家,所以西班牙各大銀行對(duì)自己的用戶(hù)開(kāi)始了各種審查。
因?yàn)榉聪村X(qián),把正常用戶(hù)也一竿子打死,這就叫劣幣驅(qū)逐良幣吧。/pexels
老T后來(lái)了解到,只要是歐盟以外地區(qū)的公民,都不能使用護(hù)照辦理銀行卡。銀行作為商業(yè)機(jī)構(gòu),為了降低自身風(fēng)險(xiǎn),也有權(quán)要求外國(guó)人出具合法收入證明。
總之,現(xiàn)實(shí)情況就是這般難。很多銀行要求必須捆綁購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才能給你開(kāi)戶(hù),即使有了銀行戶(hù)口也要天天擔(dān)心賬戶(hù)會(huì)不會(huì)被凍結(jié),然后每年還得承擔(dān)兩三百歐元的賬戶(hù)管理費(fèi)。
按照西班牙法律,所有在西班牙合法居留的人都有權(quán)在銀行辦理賬戶(hù),只是法律是這么說(shuō),具體情況就得具體分析了。
我們已經(jīng)被各大銀行折騰到心累,華人在歷史上有洗黑錢(qián)的問(wèn)題,導(dǎo)致銀行賬戶(hù)管理嚴(yán)格,我們可以理解。
但銀行在客戶(hù)提供符合邏輯鏈條的證明后,仍然一而再再而三地要求無(wú)窮無(wú)盡的“證據(jù)”,那只能說(shuō)它不太想做你的生意了。
此地不留爺,自有留爺處。最近幾年,線(xiàn)上金融逐步興起,歐洲出現(xiàn)了一些沒(méi)有線(xiàn)下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、但具有合法銀行牌照的互聯(lián)網(wǎng)銀行,下載APP輸入身份信息,一兩天審核完成,就可以直接使用,加上工本費(fèi)也可以申請(qǐng)一張實(shí)體卡。
老T申請(qǐng)的是德國(guó)的一家線(xiàn)上銀行,只需一周卡就到了,跟傳統(tǒng)線(xiàn)下銀行卡功能一樣,而且還有很多業(yè)務(wù)優(yōu)惠,匯率互換還沒(méi)有手續(xù)費(fèi)。
線(xiàn)上銀行,一樣真香。/pexels
目前在留學(xué)生中最受歡迎的,還有英國(guó)、德國(guó)、意大利等各種線(xiàn)上銀行卡,也都非常方便。
歐洲互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度確實(shí)不如國(guó)內(nèi),但經(jīng)過(guò)疫情,老T有種直觀(guān)的感受,不僅線(xiàn)上銀行有種雨后春筍的態(tài)勢(shì),而且網(wǎng)上購(gòu)物、線(xiàn)上外賣(mài)等平臺(tái)也開(kāi)始加速。
西班牙的銀行經(jīng)常因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善,發(fā)生并購(gòu)和業(yè)務(wù)重組。老T終于明白為什么了,抱殘守缺,不思進(jìn)取,充滿(mǎn)了僵化大商業(yè)機(jī)構(gòu)的傲慢與偏見(jiàn)。
好吧,你厲害,老T服氣。
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