靠利息生活,可行嗎?
有網(wǎng)友發(fā)布視頻,算了一筆賬:按照地方銀行3%的利率計(jì)算,50萬(wàn)元存款每月可產(chǎn)出利息1250元,平均每天約為41元;如果存款百萬(wàn),則每月利息2500元,每天約82元;若存款達(dá)到300萬(wàn)元,每月利息高達(dá)7500元,可覆蓋基本家庭支出,是理想的退休存款數(shù)。
視頻下方有網(wǎng)友評(píng)論,稱自己曾和朋友算過(guò)能否依靠300萬(wàn)元存款的利息躺平,結(jié)果發(fā)現(xiàn):“根本躺不平,要很節(jié)約、很節(jié)儉,關(guān)鍵是不能生大病” 。
(圖/《不求上進(jìn)的玉子》)
面對(duì)他人“本金不能花嗎”的詢問(wèn),該網(wǎng)友說(shuō),“花了,不就坐吃山空了?”
這不是一個(gè)有錢就能躺平的選擇。靠息生活與嚴(yán)密的計(jì)算息息相關(guān)??坷⑸钕喈?dāng)于用瓢取水,除了嚴(yán)格控制單次取用的量,還要設(shè)法引進(jìn)其他水源。解決了以上兩點(diǎn),才能真正開(kāi)啟這種新的生活方式。
更省錢,或者錢生錢
每天打開(kāi)手機(jī),舒朗能看到一筆固定收益到賬,約為60元。這是他過(guò)去工作近十年攢下的150萬(wàn)元存款的日利息,也曾是他每日生活的主要來(lái)源。
舒朗今年32歲,在濟(jì)南生活,失業(yè)前是一名房地產(chǎn)從業(yè)者。入行近10年,舒朗見(jiàn)證了房地產(chǎn)行業(yè)的輝煌,彼時(shí)有許多人受惠于行業(yè)的高速發(fā)展。舒朗身邊有不少同事合資買房、還貸,有些通過(guò)刷信用卡購(gòu)房,想盡辦法讓房產(chǎn)增值。
靠息生活后,舒朗有了充足的時(shí)間騎車、遐想。(圖/受訪者提供)
當(dāng)時(shí)舒朗名下有兩套房產(chǎn),每月要還約1.5萬(wàn)元的貸款,占他總收入的2/3,其余收入幾乎全用于車子保養(yǎng)、加油以及日常開(kāi)支等。雖然每個(gè)月所剩不多,但大家都相信,隨著收入增長(zhǎng),手頭總會(huì)越來(lái)越寬裕。
后來(lái)房貸利率一路下調(diào),舒朗算了一筆賬:將名下一套價(jià)值400萬(wàn)的房子出售,置換一套500萬(wàn)的房產(chǎn),兩套房子每月還貸金額幾乎持平,但自己“用同樣的錢買到了面積更大的房子”。
于是舒朗很快將名下一套房產(chǎn)出售,隨即遭遇了行業(yè)寒冬,進(jìn)而失業(yè)。他開(kāi)始了漫長(zhǎng)的求職路,均告無(wú)果。
失業(yè)之后,舒朗在冬天常去公園,以免父母發(fā)現(xiàn)失業(yè)真相。(圖/受訪者提供)
唯一值得慶幸的是房子已經(jīng)脫手,他有了一定積蓄,用賣房所得結(jié)清了所住房屋的貸款、車款,余下的150萬(wàn)元全部用來(lái)投資。有朋友建議他購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn),并向他詳細(xì)羅列了養(yǎng)老保險(xiǎn)可達(dá)成的收益:每年投資10萬(wàn)元,連續(xù)投資3年可獲得3.5%的復(fù)利,到了60歲,賬戶現(xiàn)金價(jià)值可達(dá)60余萬(wàn)。
看似高額的回報(bào)并沒(méi)有讓舒朗心動(dòng),失業(yè)的經(jīng)歷讓他心生膽怯。想到未來(lái)要負(fù)擔(dān)父母養(yǎng)老問(wèn)題,舒朗拒絕了朋友的建議。他將50萬(wàn)元作為大額定期,余下100萬(wàn)元盡數(shù)存入支付寶,開(kāi)始嘗試靠每天60元的利息生活。
舒朗家附近的公園,他常在這里打發(fā)時(shí)間。(圖/受訪者提供)
與舒朗偏穩(wěn)健的投資方式不同,雪球在選擇靠息生活時(shí),先是計(jì)算了手上的資金能維持多久不工作的生活,又該如何盡可能增長(zhǎng)資金池。
雪球今年35歲,同樣是房地產(chǎn)紅利時(shí)期的獲益者。她在2019年以140萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買了一套房產(chǎn),隨后在2021年以220萬(wàn)元的價(jià)格出售,凈賺80萬(wàn)元。加上此前的存款,她的積蓄也到了150萬(wàn)元左右。
看了很多退休博主的理財(cái)計(jì)劃之后,雪球發(fā)現(xiàn),許多人都跟舒朗一樣以購(gòu)買穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品為主,但她希望采取更激進(jìn)一些的方式,于是將65%的資金投到股票市場(chǎng)里,余下35%用于穩(wěn)健投資,拿定期收益。
舒朗在公園里曬太陽(yáng)。(圖/受訪者提供)
穩(wěn)健投資的收益率約為2.5%,每年產(chǎn)出利息12500元;股票每年約有4萬(wàn)元分紅。兩種投資每年產(chǎn)生的收益超過(guò)5萬(wàn)元,均用于日常開(kāi)銷。
對(duì)單身人士而言,每年5萬(wàn)元左右的利息似乎不是小數(shù)目,平均下來(lái)每個(gè)月大概4166元,能覆蓋一名普通成年人的普通消費(fèi),但這對(duì)雪球而言還稍顯局促:她家里有一名學(xué)齡兒童,每月的水電煤氣、飲食費(fèi)用再加上孩子的學(xué)費(fèi)、衣服等,需要至少5000元才行。
為了覆蓋超額部分,也為了讓資金越滾越多,雪球還在網(wǎng)上開(kāi)了一家賣二手手機(jī)的網(wǎng)店,不需要囤貨,只需要一鍵代發(fā),每月有3000多元的收入。如果當(dāng)月這筆收入沒(méi)有花完,雪球會(huì)將剩下的錢存入余額寶,當(dāng)作應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況的備用金。
(圖/《不求上進(jìn)的玉子》)
最開(kāi)始,雪球只在余額寶里放了約5萬(wàn)元存款,這筆錢既可以隨時(shí)取用,也可每日產(chǎn)出利息。后來(lái)因?yàn)榫W(wǎng)店收入源源不斷匯入,里頭的錢不降反增,目前已近8萬(wàn)元。
至于股票期權(quán)本金,雪球還從來(lái)沒(méi)有動(dòng)過(guò)。她為股票期權(quán)劃定了一條收益線,當(dāng)收益達(dá)到預(yù)期目標(biāo)時(shí),她會(huì)將持有產(chǎn)品賣掉,再買一些處于低位的產(chǎn)品,通過(guò)精細(xì)的低買高賣,使資產(chǎn)一直處于增長(zhǎng)狀態(tài)。
省出來(lái)的生活
手上的資金在緩慢增長(zhǎng),而雪球的消費(fèi)卻在降級(jí),因?yàn)楹芎?jiǎn)單的道理——坐吃就會(huì)山空。而基于當(dāng)下的不確定性很大,靠息生活的人除了增加掙錢手段,還得更明白如何節(jié)省。
雪球開(kāi)始注意到之前很少關(guān)心的省錢妙招。比如在購(gòu)物結(jié)賬時(shí),掃碼領(lǐng)取支付紅包,每次可節(jié)省幾毛錢;銀行每月會(huì)給優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放電影券,單張電影券可節(jié)省幾十元。
為了了解每月花費(fèi)情況,雪球開(kāi)始在單一的App上看詳細(xì)的月度收支報(bào)表,清楚自己每個(gè)月在飲食、數(shù)碼、交通等各方面的花費(fèi)情況,以確保支出不會(huì)超額太多。
雪球算了一下,現(xiàn)在每個(gè)月飲食耗費(fèi)最多,約2000元,其中網(wǎng)上買菜花費(fèi)約800元,線下就餐約1200元。
雪球在線上購(gòu)物平臺(tái)已經(jīng)省下了468.82元。(圖/受訪者提供)
對(duì)雪球來(lái)說(shuō),這筆費(fèi)用相較工作時(shí)已經(jīng)大幅縮減。此前她經(jīng)常和同事一起外出就餐,每次就要花費(fèi)數(shù)百元??肯⑸詈?,她每月在網(wǎng)上買4次菜,累計(jì)花費(fèi)800元左右,就可以滿足一家人的需求。
為了盡可能減少吃的支出,她購(gòu)買了網(wǎng)上購(gòu)菜平臺(tái)的會(huì)員。只要耐心篩選,總能找到平臺(tái)的優(yōu)惠,單次購(gòu)菜可以打折,每月還能領(lǐng)取購(gòu)菜優(yōu)惠券,原本2.99元一份的蔬菜只需2.6元就可購(gòu)買,“平均下來(lái),花88塊購(gòu)買會(huì)員最劃算,比去菜市場(chǎng)買菜還要便宜,網(wǎng)上很多有機(jī)蔬菜,營(yíng)養(yǎng)價(jià)值高且新鮮度也很好?!?/p>
當(dāng)節(jié)儉成為習(xí)慣后,消費(fèi)主義的觀念就很難擊中雪球了。曾經(jīng)非買不可的產(chǎn)品都能再用,她過(guò)去習(xí)慣每年換一部手機(jī),現(xiàn)在這幾千塊就都省下來(lái)了。家里的網(wǎng)絡(luò)套餐也由原來(lái)的150元/月改成了99元/月,“少了50塊錢不說(shuō),99元還附贈(zèng)電視會(huì)員呢?!?/p>
雪球?qū)⒑芏嘤貌坏降臅?shū)籍放在二手平臺(tái)出售,既節(jié)省了空間,也獲得了一部分收入。(圖/受訪者提供)
她還賣掉了家里囤積的衣服、電子產(chǎn)品、化妝品等,大小物件累計(jì)賣了約7000元。整理物品的過(guò)程中,她發(fā)現(xiàn)太多東西是非必要的,許多被迫吃灰的沖動(dòng)消費(fèi),像咖啡機(jī)和美容儀,買的時(shí)候幻想每天在家沖咖啡享受生活,但上班的那段日子,經(jīng)常只有自己而不是咖啡豆在被研磨:“幾千塊的咖啡機(jī)最后幾百就賣出去了,1萬(wàn)多塊買的美容儀在二手平臺(tái)沒(méi)人要,最后忍痛丟掉了?!?/p>
出行方面,雪球換掉之前開(kāi)了10年的油車,花了近8萬(wàn)元買了一臺(tái)國(guó)產(chǎn)電車,原本每月500元的油費(fèi)如今只需要50元電費(fèi),每年節(jié)省油錢5400元。買電車后,外出旅行的油費(fèi)也減少了許多,雪球頻繁帶著孩子去逛博物館,或者去自然中爬山、游覽,每次花費(fèi)不足千元,且多集中在食宿上。
靠息生活后,雪球經(jīng)常自助洗車,以節(jié)省費(fèi)用。(圖/受訪者提供)
更大的省錢渠道體現(xiàn)在孩子身上。孩子之前一直在私立幼兒園上學(xué),每年得花2.5萬(wàn)元,這幾乎相當(dāng)于當(dāng)?shù)厝艘荒甑氖杖肓?。這筆錢雖然由雪球的父親負(fù)擔(dān),但她仍考慮將小朋友轉(zhuǎn)到公立幼兒園,公立幼兒園每年學(xué)費(fèi)只需8000多元,孩子上公立學(xué)校,只需要交一些書(shū)本費(fèi),一年可以省下約1.7萬(wàn)元。
靠息生活的最后,是和自己和解
46歲辭職時(shí),露娜已經(jīng)工作了24年,積蓄有100萬(wàn)元以上。
此前她是一家制造型企業(yè)的人力資源總監(jiān),年薪60萬(wàn)元。辭職前,她每年開(kāi)銷約為25萬(wàn)元,其中買衣服5萬(wàn)元、美容2萬(wàn)元左右,給父母以及家中小孩的花費(fèi)大概3萬(wàn)元,剩下的主要用于償還貸款,以及一些其他消費(fèi)。
剛離職時(shí),露娜沒(méi)有完全過(guò)上理想的躺平生活。過(guò)去的發(fā)薪日,她總有“手里有糧,心里不慌”的踏實(shí)感;離職后少了穩(wěn)定的大額收入,她一度陷入焦慮情緒,總覺(jué)得100萬(wàn)元不足以完全退休,家中一旦發(fā)生意外,就會(huì)一夜返貧。
“但躺的時(shí)間久了,你就會(huì)發(fā)現(xiàn),錢永遠(yuǎn)不夠花,越躺越自由。”露娜說(shuō)。
(圖/《不求上進(jìn)的玉子》)
自由是多方面的。過(guò)去為了避免連續(xù)穿同一件去上班,露娜買很多衣服,現(xiàn)在就不用顧及這些非必要的職場(chǎng)講究了。她也不再每月給父母打錢,中斷了給姐姐小孩的零花錢,做美容等消費(fèi)也被壓縮。剛開(kāi)始出遠(yuǎn)門時(shí),她在外面用餐要花50多元;后來(lái)她在保溫杯里裝滿熱水,再去超市花10元錢買三桶方便面。熱水用完了,就在便利店借熱水。這樣每次可以節(jié)省近40元的餐費(fèi)。
這樣的生活,露娜此前很難想象。過(guò)去她習(xí)慣了靠錢解決問(wèn)題,用錢調(diào)動(dòng)身邊的關(guān)系——與前男友分手時(shí),露娜還是花了6000元給他買生日禮物,每年帶領(lǐng)小組成員聚餐也要花掉好幾萬(wàn)塊。因?yàn)橐路I得多,露娜在商場(chǎng)的賬戶里常年有數(shù)萬(wàn)積分。
靠息生活后,露娜才意識(shí)到了積分有多重要,曾經(jīng)覺(jué)得雞肋一般的數(shù)字,這時(shí)候都是實(shí)打?qū)嵉氖找妫骸耙环e分就是一元錢,這些都是我一點(diǎn)點(diǎn)攢起來(lái)的,怎么能浪費(fèi)呢?”露娜說(shuō),為了減少支出,她特意在商場(chǎng)內(nèi)的超市購(gòu)買食材和生活用品,比如花10元買了兩個(gè)特價(jià)面包,結(jié)賬時(shí)又用積分抵扣了10元現(xiàn)金,充分利用規(guī)則省下了錢。
最近,露娜正在嘗試做自媒體,收入3000多元。不僅如此,通過(guò)代做宣傳,她領(lǐng)到了很多樣品,比如洗衣液、牛奶、瑜伽服等日用品,總價(jià)值也超過(guò)了1萬(wàn)元。露娜計(jì)劃在更多平臺(tái)更新內(nèi)容,靠息生活的同時(shí),盡可能通過(guò)更多渠道掙錢。
(圖/《凡人歌》)
舒朗剛失業(yè)時(shí)也覺(jué)得焦慮。為了不讓父母失望,他隱瞞了自己失業(yè)的事,在父母面前假裝上班。幾個(gè)月前,一位大學(xué)老師注意到了舒朗的攝影作品,舒朗也由此獲得了到大學(xué)兼職教書(shū)的機(jī)會(huì),他原本緊繃的神經(jīng)由此得到放松。
有課的日子里,舒朗乘坐班車到校上課,每上一節(jié)課可得到100元報(bào)酬,每月能拿到6000元左右的兼職費(fèi)用。
依靠現(xiàn)在每月利息和兼職所得,舒朗能月入過(guò)萬(wàn),與此前不同,有事可做、有錢可賺的他,過(guò)上了“上二休五”的生活,不再那么恐慌。
賬并不難算,也有現(xiàn)成的生活方式可供參考,收入落差可以控制在預(yù)期范圍之內(nèi),最大的區(qū)別,恐怕是開(kāi)始某種新生活的決心與勇氣。
作者 簡(jiǎn)墨
編輯 騰宇
校對(duì) 遇見(jiàn)
運(yùn)營(yíng) 鹿子芮
排版 冼曉玲
題圖《不求上進(jìn)的玉子》
評(píng)論2